独家 | 国家金融监督管理总局株洲监管分局：释放监管动能 淬炼陶瓷五彩之美

摘要： 株洲监管分局以金融之力为陶瓷产业固本、强基、加温、增色，持续健全醴陵陶瓷产业体系、提高产业集群度、扩大市场份额，不断擦亮醴陵陶瓷这块“金字招牌”。释放监管动能 淬炼陶瓷五彩之美...

株洲监管分局以金融之力为陶瓷产业固本、强基、加温、增色，持续健全醴陵陶瓷产业体系、提高产业集群度、扩大市场份额，不断擦亮醴陵陶瓷这块“金字招牌”。

释放监管动能 淬炼陶瓷五彩之美

作者：国家金融监督管理总局

株洲监管分局

近年来，在上级监管部门的指导下，国家金融监督管理总局株洲监管分局（以下简称“株洲监管分局”）聚焦县域特色产业，发挥监管引领作用，督导辖内银行保险机构以金融之力为陶瓷产业固本、强基、加温、增色。推动以醴陵为代表的株洲先进陶瓷产业集群入选全省第一批先进制造业集群，在全国陶瓷主产区中形成产业体系最全、产业集群度最高、国际市场份额最大的先发优势，不断擦亮醴陵陶瓷这块“金字招牌”。

搭台：健全机制强引领

强化监管引领。建立局领导县域联系点机制，以陶瓷产业质量提升三年行动（2021年-2023年）为契机，株洲监管分局领导带队深入醴陵市银行保险机构、代表企业走访调研10余次，推动发布普惠金融服务乡村振兴战略五年规划，督导辖内银行保险机构聚焦主责主业，赋能乡村振兴，持续为陶瓷产业发展注入金融力量。

健全组织架构。督导辖内银行保险机构优化网点布局，强化队伍建设。各银行机构设立陶瓷产业特色支行7家、专营团队5个，在醴陵设立快贷中心4个，各保险机构设立专营团队3个，推动金融服务向县域特色产业延伸。抓好县域法人这把“金钥匙”，督导辖内醴陵农商银行打造支持陶瓷产业小微企业经营“特色支行”4个，建立专人坐班机制、每周两天走访机制，及时响应市场需要和客户需求。立足保险姓“保”定位，督导辖内中国人寿、人保财险、平安财险等县域支公司成立专营团队，构建承保—理赔全流程个性化服务体系，为客户提供、专属指导。

完善机制建设。建立普惠金融工作开展情况通报机制，每半年通报各机构普惠金融工作情况，引导辖内银行保险机构充分发挥绩效考核“指挥棒”作用，督导辖内银行机构完善陶瓷行业小微企业贷款尽职免责机制，落实不良贷款容忍度政策要求，推动金融向县域特色产业倾斜。

纾困：金融帮扶渡难关

受肺炎疫情影响，叠加外需减弱，醴陵陶瓷企业一度面临订单不足、货物积压、人员短缺等难题，引发减产甚至停产。对此，株洲监管分局切实督导辖内银行保险机构落实各项惠企纾困政策，帮扶陶瓷企业渡难关解难题，用金融的“加速度”把造成的损失补回来，将影响的进度赶上来。

畅通优化金融服务渠道。督导辖内银行保险机构用好线上线下平台，为陶瓷企业开辟绿色通道，全方位提供资金融通、整合、价值增值等多元金融服务。督导辖内银行机构落实延期还本付息、无还本续贷等政策，做到“应延尽延”“应续尽续”“应贷尽贷”。截至2023年6月末，辖内银行机构累计发放陶瓷行业贷款804笔、余额14.05亿元，同比增长16%；为小微企业办理无还本续贷、展期等业务1.36亿元。督导辖内保险机构推广复工保障责任保险产品，开通报案理赔快捷通道，做到“应保尽保”“应赔尽赔”“能赔快赔”。截至2023年6月末，辖内保险机构累计为33家陶瓷行业企业提供财产保险、责任保险风险保障8.54亿元，有力发挥保险“减震器”作用。例如，中国银行醴陵支行通过网格化管理，实施精准帮扶，截至2023年6月末，陶瓷行业贷款余额1.57亿元；醴陵村镇银行发挥“小而精”业务优势，加大信贷支持力度，截至2023年6月末，陶瓷行业贷款同比增长35%。中国人寿醴陵支公司累计为1.6万名醴陵陶瓷企业员工提供意外保险风险保障48亿元。

用活用足货币政策工具。督导辖内银行机构用好用活再贷款货币政策工具，充分发挥普惠小微贷款支持工具和支农支小再贷款资金“精准滴灌”和“直达基层”作用，2020年以来，醴陵辖内银行机构累计使用再贷款资金发放贷款29.07亿元。

落实落细减费让利政策。督导辖内银行机构压降中间成本，合理引入增信安排，最大限度为企业纾困解难。2020年以来，辖内银行机构累计为醴陵陶瓷企业减费让利853.8万元。例如，湖南银行醴陵支行针对先进陶瓷材料产业链企业，推出利率优惠政策，推动陶瓷企业贷款利率同比下降40个基点。

造势：科技赋能促创新

线上产品实现金融服务提速扩面。督导辖内银行机构积极开发线上产品，通过手机即可申贷还款，切实提升金融服务便捷性。引导辖内银行机构主动对接“中企云链”“株洲综合金融服务平台”等产业链服务平台，推动核心陶瓷企业对应收账款进行确权，以应收账款质押方式为上下游企业发放贷款。截至2023年6月末，辖内银行机构依托产业链服务平台发放贷款超30笔，金额超6000万元。

科技赋能推动行业发展转型升级。督导辖内银行保险机构聚焦醴陵先进陶瓷产业发展需求，创新推出8种专属信贷产品、5种保险产品，打造品类全、受众广的金融产品矩阵，助力企业转型升级。2020年以来，醴陵农商银行累计投放近13亿元支持陶瓷产业转型升级，撬动企业投入近27.6亿元进行装备升级。中国农业银行醴陵支行开发“湘瓷贷”专属产品，用集体土地抵押、产业基金担保等多种方式为企业增信，截至2023年6月末，累计发放“湘瓷贷”284笔、金额达8亿元。

创新服务助力新市民安居乐业。针对陶瓷行业中的外地户籍人员、返乡创业人员等新市民群体，督导辖内银行机构创新推出“致富贷”“新市民贷”“公积金信用贷”等纯信用贷款产品，督导辖内保险公司加大对陶瓷行业新市民保险保障力度，满足其住房、消费、创业等方面融资和增信需求，进一步增强新市民的获得感、幸福感和安全感，助力陶瓷企业留住人才。人保财险醴陵支公司放宽“株洲神农惠民保”投保门槛，将新市民纳入城市定制型保险保障人员范畴，并在市民服务中心开设新市民专用通道，优先办理业务咨询、投保理赔事宜。

蓄能：政银合作聚合力

搭建融资对接平台，实现金融服务精准对接。以醴陵创建“千亿产业园”为契机，督导辖内银行保险机构加强与部门的战略合作，通过举办融资对接会、洽谈会等方式宣介金融产品、促推项目对接，共同推动陶瓷行业做强做优。醴陵农商银行与科工信局、人社局、农业农村局等部门签订战略合作协议，共享重点招商引资和项目建设信息，有的放矢提高金融服务的精准性、及时性。农业银行醴陵支行加强与醴陵电瓷协会、陶瓷协会合作，制定先进陶瓷材料产业链企业“白名单”，为企业制定专属金融方案。

用好产业发展基金，发挥金融资金杠杆效应。督导辖内银行机构积极开发信贷产品，有效对接产业发展基金，用金融杠杆撬动小资金发挥大作用。截至2023年6月末，辖内银行机构依托产业发展基金累计为陶瓷行业发放贷款28笔、3.5亿元，贷款余额2.45亿元。

原文首发于《中国农村金融》杂志2023年第21期