存量房贷利率下调接近尾声，提前还款排队现象也缓解了

摘要： 　　11月1日，在2023年第三季度业绩说明会上，北京银行党委副书记行长杨书剑表示，存量首套房贷客户利率调整后，客户提前还款申请趋势有所缓和，9月提前还款量已较8月环比下降，预计后...

　　11月1日，在2023年第三季度业绩说明会上，北京银行党委副书记行长杨书剑表示，存量首套房贷客户利率调整后，客户提前还款申请趋势有所缓和，9月提前还款量已较8月环比下降，预计后续还有一段时间政策消化期。

　　今年年初，在提前还款的排队高峰期，有银行提前还款等待时间长达三个月。界面新闻了解到，目前银行提前还款压力已经有所缓解。

　　建设银行北京地区贷后管理部门工作人员对界面新闻表示：“目前提前还款的压力已经小了很多，40万元以上一次还清需要先电话预约再到线下办理，40天左右可以扣款。具体情况需要客户打电话给自己贷款的支行，有的网点可能快一些，不到一个月就可以办理完成。”

　　建行首席财务官生柳荣在业绩说明会上披露的数据显示，目前99%符合条件的住房贷款已完成了利率调整。“存量房贷利率下调对于提前还款趋势有一定的缓和作用，9月当月提前还款规模环比下降7.2%。”

　　农业银行个人信贷部总经理查成伟表示：“存量首套房贷利率下调之后，房贷客户的利息负担减少，提前还款的动力确实有所下降。三季度，农行个人住房贷款提前还款金额环比二季度下降了20%以上。”

　　农业银行数据显示，存量房首套房贷利率下调共惠及730多万户客户，平均下调幅度达73个基点。

　　不过，一些人仍然选择了继续提前还款。“我买的虽然是首套，但时机不太好，贷款利率是北京房贷利率的下限（LPR+55个基点），我和家人都觉得太高，现在已经很难找到这个利率水平的投资了，所以还是选择提前还款。”一位贷款人向界面新闻证实了提前还款排队情况已经缓解。

　　10月30日，招商银行副行长彭家文在三季度业绩会上表示，目前提前还贷量已减少差不多一半。但和之前正常月份相比，招行提前还贷量还是偏多。总体判断，存量房贷利率下调之后，有助于减少提前还贷量，但是从目前来看，还没有完全恢复到正常状态，相信未来会逐步回到正常的状态。

　　值得注意的是，存量房贷调整导致银行息差压力加大。生柳荣坦言，存量房贷利率下调给包括建设银行在内的经营按揭住房贷款的商业银行净息差带来一定压力，影响程度和进度取决于各银行产品和期限结构差异。

　　从三季报数据来看，42家上市银行息差与半年报相比多数出现下降，其中国有大型银行降幅普遍在5个基点以内。

　　农行资产负债管理部副总经理汪洋认为，今年四季度和明年农行净息差仍将一定程度承压，与行业趋势基本一致。

　　而针对息差下行压力，从负债端看，农行把存款结构优化和成本控制作为构建差异化竞争优势的着力点，受益于存款利率市场化调整机制，存款成本压力得到一定程度的缓解。同时，农行加大信贷结构调整力度，强化量价协同管理，新发放贷款利率边际改善，这将对平滑后续收息率变动发挥积极作用。